Factoring
Lån365.se
För dig som vill låna smart!
Factoring – Frigör kapital och förbättra ditt kassaflöde
Factoring är ett smart finansieringsalternativ för företag som vill få betalt snabbare för sina kundfakturor. Istället för att vänta i 30, 60 eller till och med 90 dagar på att kunden betalar, kan du sälja eller belåna fakturan och få pengarna direkt.
Detta förbättrar likviditeten, frigör rörelsekapital och gör det möjligt att fokusera på verksamhetens tillväxt – utan att behöva ta ett traditionellt företagslån.
Vad är factoring?
Factoring är ett samlingsnamn för olika tjänster där ett företag säljer eller belånar sina fakturor hos ett factoringbolag. På så sätt kan du omvandla framtida intäkter till likvida medel – redan samma dag.
Det finns två huvudsakliga former av factoring:
-
Fakturaköp – du säljer fakturan och överlåter även kreditrisken
-
Fakturabelåning – du belånar fakturan men behåller kreditrisken
Ofta erbjuder factoringbolaget även administration av fakturor, påminnelser, krav och inkassohantering – vilket sparar både tid och resurser.
Hur fungerar factoring?
Processen är enkel:
-
Du fakturerar din kund som vanligt.
-
Du skickar fakturan till factoringbolaget.
-
De betalar ut upp till 90 % av fakturans värde direkt.
-
När kunden betalat får du resterande belopp, minus avgifter.
Beroende på avtal kan factoringbolaget även ta över hela kundreskontran, inklusive bokföring, bevakning och indrivning.
När passar factoring?
Factoring är särskilt användbart för:
-
Företag med långa betalningstider (30+ dagar)
-
Verksamheter som växer snabbt och behöver stärkt kassaflöde
-
Bolag med många kundfakturor och begränsad intern administration
-
Exportföretag med utländska kunder och valutarisker
Även större bolag använder factoring som ett verktyg för att effektivisera kapitalflödet och minska balansräkningen.
Vilken factoringtjänst passar ditt företag?
Tänst | Passar för | Fördelar |
|---|---|---|
Fakturabelåning | Hög fakturavolym | Löpande kapital, full kontroll |
Inkasso, påminnelser | Många tröga betalare | Frigör tid, ökad likviditet |
Fakturaköp | Enstaka, stora fakturor | Snabb likviditet, ingen kreditrisk |
Reskontrahantering | Många fakturor | Minskad administration |
Exportfactoring | Internationell handel | Valutaskydd |
Factoring eller företagslån – vad ska du välja?
Typ | Factoring | Företagslån |
|---|---|---|
Risk | Kreditrisk kan överlåtas | Du bär hela risken |
Säkerhet | Fakturor som säkerhet | Ofta borgen, inteckning |
Administration | Kan ingå i fakturahantering | Du sköter fakturorna |
Likviditet | Direkt efter fakturering | Engångsutbetalning |
Lämplig för | Tillväxt, startup, ojämnt kassaflöde | Uppstart, stora inköp |
Exempel: Vad kostar factoring jämfört med företagslån?
Förutsättningar och beräkningsgrund
Tabellen nedan visar en jämförelse mellan factoringkostnad och traditionella företagslån. Factoringkostnaden är baserad på ett genomsnittligt pris på 2,5 % för en löptid på 30 dagar, utan förseningsavgifter eller regress. Företagslånen visar räntekostnaden för lån med 30 dagars löptid, utan amortering eller uppläggningsavgifter. Endast räntan har inkluderats i beräkningen.
Syftet är att ge en överskådlig bild av den faktiska kostnaden för olika typer av finansiering vid kortfristigt kapitalbehov.
Typ av finansiering | Belopp | Effektiv ränta - år | Kostnad |
|---|---|---|---|
Företagslån #1 | 300 000 kr | Ca 7% | 1 740 kr |
Factoring (30) dagar | 300 000 kr | Ca 30% | 7 500 kr |
Företagslån #4 | 500 000 kr | Ca 12% | 5 000 kr |
Företagslån #2 | 500 000 kr | Ca 7% | 2 950 kr |
Factoring (30) dagar | 500 000 kr | Ca 30% | 12 500 kr |
Företagslån #3 | 300 000 kr | Ca 12% | 3 000 kr |
Källa: Beräkning baserad på genomsnittliga avgifter hos svenska finansbolag.
Slutsats
Factoring passar företag som har oförutsägbara fakturabelopp och snabbt behöver pengar. Företagslån passar bättre vid investeringar och jämna behov över längre tid. Kostnaden för factoring kan snabbt överstiga ett traditionellt lån – särskilt om du säljer många små fakturor.
Alternativ till factoring och företagslån
Det finns även andra alternativ som:
-
Checkkredit / Företagskredit: Flexibel tillgång till kapital med rörlig ränta.
-
Kontokredit: Påminner om checkkredit men anpassad för löpande kassaflödesbehov.
Vad ska du välja?
Sammanfattningsvis:
FinansieringBäst förFördelar
FactoringOjämnt kassaflödeSnabb likviditet, mindre kreditrisk
FöretagslånInvesteringarStörre belopp, lägre effektiv ränta
KreditlinorTillfälliga svackorFlexibelt, bra buffert
💡 Oavsett om du funderar på factoring, företagslån eller kontokredit – jämför först!
👉 På Lån365.se hittar du uppdaterad information om räntor, krav och villkor från Sveriges mest populära finansbolag. En smart jämförelse kan spara dig både pengar och tid.
Fördelar med factoring
Snabb likviditet – du får betalt direkt
✔ Minskad kreditrisk – vid fakturaköp tar factoringbolaget risken
✔ Mindre administration – outsourcing av fakturahantering, påminnelser och krav
✔ Bättre kassaflöde – frigör kapital för löner, inköp och investeringar
✔ Starkare nyckeltal – fakturaköp kan förbättra soliditet och minska balansräkningen
Nackdelar och risker
✘ Kostnad – factoring har en avgift, ofta 1–5 % av fakturabeloppet
✘ Kundrelationer – kunder kan reagera olika på att fakturor hanteras av tredje part
✘ Kreditrisk vid belåning – vid fakturabelåning behåller du risken om kunden inte betalar
✘ Avtalsvillkor – vissa aktörer binder dig till långa avtal eller dolda fasta avgifter
Vad kostar factoring?
Priset varierar beroende på fakturans storlek, volym, kundernas kreditvärdighet och typ av factoring. Vanliga kostnadsmodeller är:
-
Procentbaserad avgift (1–5 %)
-
Fasta månadskostnader
-
Eventuella uppläggningsavgifter
Generellt är fakturabelåning billigare än fakturaköp, eftersom du själv står för kreditrisken. Men det innebär också ett större ansvar vid kundförseningar.
Exportfactoring – för internationell handel
Vid försäljning till utlandet är exportfactoring ett populärt alternativ. Det ger både snabbare likviditet och skydd mot sena betalningar i andra länder. Vanliga fördelar:
-
Slipp valutarisken – betalning sker i lokal valuta
-
Undvik juridiska problem vid indrivning utomlands
-
Factoringbolaget hanterar administrationen och riskbedömningen
Perfekt för små och medelstora företag som växer internationellt men saknar resurser för att hantera utlandsfakturor.
Ska man välja factoring eller företagslån?
Valet mellan att sälja fakturor (factoring) och att ta ett företagslån beror på flera faktorer – främst hur mycket pengar du behöver, hur snabbt du behöver dem och vad syftet är. Båda finansieringsformerna har sina fördelar och nackdelar.
Fördelar med factoring
-
Snabb likviditet: Du får pengar direkt när du säljer en faktura, vilket stärker kassaflödet.
-
Ingen skuld: Factoring är inte ett lån – du slipper ta upp skulder i balansräkningen.
-
Mindre risk: Kreditrisken flyttas ofta till factoringbolaget.
-
Mindre administration: Du slipper påminnelser och inkasso.
Nackdelar med factoring
-
Höga kostnader: Det tillkommer ofta både procentavgift och hanteringskostnad per faktura.
-
Kundrelationer: Kunderna märker att fakturan hanteras externt, vilket kan påverka relationen.
-
Begränsningar: Vissa fakturor (t.ex. bestridda eller gamla) kan inte säljas.
Fördelar med företagslån
-
Större belopp: Lämpligt vid investeringar, inköp eller tillväxtsatsningar.
-
Flexibilitet: Du styr helt själv över hur lånet används.
-
Behåll kontrollen: Du hanterar själv kundrelationer och fakturering.
Nackdelar med företagslån
-
Kreditprövning krävs: Svårt att få lån om du är nystartad eller har svag kreditvärdighet.
-
Ränta och amortering: Lånet ska betalas tillbaka löpande, oavsett om du fått betalt från kund eller inte.
-
Lägre likviditet: Vid likviditetsbrist kan fasta amorteringar vara betungande.